Автомобилните застраховки са най-широко разпространените у нас и то не само защото застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е задължителна. Доброволната „Каско“ на автомобила се нарежда след нея по пазарен дял. Вероятно множеството рискови ситуации на пътя, на които ставаме свидетели и в които участваме, ни стимулират да търсим застрахователна защита.

 

Застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите

Както подсказва наименованието, това е застраховка от вида „Отговорност“. Застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е задължителна заради масовия характер на автомобилния транспорт с произтичащите от това засилени рискове от причиняване на вреди на пътя с потенциален значителен размер, който може да изправи както увредените лица, така и причинителите на вредите пред непосилни финансови загуби. Тя е стандартизиран продукт – покритието и лимитите на отговорност са еднакви независимо от коя компания е закупена полицата. Целта е да се осигури равна защита на всички невинно пострадали лица.

Покритие

С тази застраховка се покрива отговорността на собствениците и водачите на моторни превозни средства за причинени от тях телесни увреждания и/или смърт, както и материални щети на невиновно пострадали (увредени) лица при пътнотранспортно произшествие.

Въпреки че обезщетение се изплаща на трети лица, виновният водач също се ползва от застрахователната защита, защото не той лично, а неговият застраховател поема отговорността за изплащане на обезщетението. Ако, обаче, водачът е управлявал под въздействие на алкохол или наркотици, бил е без валидно свидетелство за правоуправление на МПС или умишлено е предизвикал пътнотранспортното произшествие, законът го лишава от тази защита и след изплащането на обезщетение на пострадалите (увредените) лица, застрахователят има право да предяви регресен иск срещу виновния водач за възстановяване на сумата.

От защитния механизъм на „Гражданска отговорност“ на автомобилистите се ползват и пострадалите в катастрофи, причинени от неизвестни шофьори или от такива без валидна застраховка, т.е. при ситуации, когато няма застраховател, който да ги обезщети. Тогава обезщетението се поема от Гаранционния фонд. Ако виновният водач е известен, Гаранционният фонд  впоследствие завежда към него съдебен иск (регрес) за възстановяване на сумата.

Лимити на отговорност

Лимитите на отговорност на неимуществени и имуществени вреди са уредени в Кодекса за застраховането.

Удължен срок за завеждане на претенции

В интерес на невинно пострадалите при пътнотранспортно произшествие лица е сложен по-дълъг срок за завеждане на претенции по застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилисти – до 5 години от датата на пътното произшествие.

Териториално покритие

Застраховката „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е валидна за всички държави от т.нар. Многостранно споразумение за системата „Зелена карта“[1], което включва държавите-членки на Европейския съюз и Европейското икономическо пространство, както и трети държави, подписали споразумението.

Сертификат „Зелена карта“

За удостоверяване на териториалното покритие при пътувания в чужбина, заедно с полицата по застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите се издава и сертификат „Зелена карта“. За неговото получаване не е необходимо заплащане на допълнителна такса. Това е документ, който удостоверява, че носителят му притежава валидна застраховка „Гражданска отговорност“, сключена в собствената му страна и покриваща минималните задължителни лимити на отговорност към трети лица, изисквани от закона в посетената страна. Сертификатът е задължителен за пътуване в страни извън Европейското икономическо пространство.

Глоби и санкции при липса на задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите

Наличието и валидността на застраховката „Гражданска отговорност“ на автомобилистите е обект на строг контрол от страна на държавата в лицето на Министерството на вътрешните работи. За липсата ѝ се налагат глоби в размери, уредени в Кодекса за застраховането.

 

Застраховка „Каско“ на автомобила (Автокаско)

Застраховка „Каско“ на автомобила е вид имуществена застраховка и е доброволна по своя характер. Терминът произлиза от италианската дума за каска или шлем и отразява защитната функция на застраховката. За разлика от застраховката „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, по застраховка „Каско“ се покриват щети по собствения автомобил на застрахованото лице, причинени от различни събития. Такива могат да са природни бедствия, пътнотранспортни произшествия, кражба и грабеж, злоумишлени действия на трети лица, вреди в резултат на маневри и паркиране.

Видове „Каско“ на автомобила и покрития

Преди да сключите застраховка „Каско“ на автомобила, проучете различните оферти – покрития, условия – за да прецените коя отговаря най-пълно на нуждите ви. В зависимост от покритите рискове могат да се разграничат няколко основни варианта на „Каско“ на автомобила:

-          Минималното „Каско“ обикновено включва защита само от природни бедствия,

-          Частичното „Каско“ при отделните компании включва различни събития, но не и кражба или грабеж на автомобила,

-          Пълното „Каско“ покрива множество рискови събития, включително кражба на автомобила и злоумишлени действия на трети лица, като например вандалски прояви.

Застрахователна сума

По правило застрахователната сума е равна на действителната стойност на моторното превозно средство към датата на сключване на застрахователния договор. Обикновено се определя въз основа на характеристиките на автомобила – марка, модел, модификации, година на производство и др.

Варианти при извършване на ремонт за отстраняване на щети, възникнали в резултат на застрахователно събитие по полицата

Важно е да проверите какъв е предвиденият в застрахователния договор начин за извършване на ремонт на автомобила във връзка с отстраняване на щети по полицата. Има няколко варианта като:

-          в официален сервиз на марката автомобил, прилаган най-често за автомобили в гаранция;

-          в доверен сервиз на застрахователя или

-          в избран от клиента сервиз с опция „Възстановяване на разходите“.

При последния вариант застрахованият собственик трябва да има предвид, че размерът на определените обезщетения се базира на оценката на реалните щети и средните цени, на които работи избраният сервиз.

При всички случаи се прави оглед на  автомобила.

 

Автомобилен асистанс (автоасистанс)

Това е доброволна застраховка, по която се осигурява помощ на пътя за вас и вашия автомобил, в случай на повреда. Най-често се предлага към „Каско“ на автомобила, но може да се закупи и като самостоятелна полица. Покритията включват транспортиране на автомобила при невъзможност да се отстрани повредата на място, ремонт на място, изтегляне на автомобила. Има и допълнителни покрития, които потребителите могат да добавят по желание – престой на паркинг на увредения автомобил, нощувка в хотел на водача, транспортиране на пътници и багаж от увреденото моторно превозно средство, медицинско транспортиране и др. Разбира се, трябва да проверите внимателно условията по конкретната оферта. Например, вижте колко пъти в срока на застраховката се покрива транспортирането на обездвижен автомобил и какви са ограниченията в общия пробег километри по това рисково покритие. Застраховката „Помощ при пътуване“ (автоасистанс, автомобилен асистанс) се предлага с териториален обхват само за България или с включено покритие „Чужбина“.

 

Полезни връзки:

Гаранционен фонд

Кодекс за застраховането