Как да постъпите при възникване на застрахователно събитие с покрит риск, как да заведете претенция за обезщетение и какво да очаквате след това – това са важни въпроси, по които всеки потребител следва да е информиран. Условията, редът и сроковете в този процес са описани подробно в Общите условия към вашия застрахователен договор. Също така, всяко застрахователно дружество има приети Вътрешни правила за дейността по уреждане на претенции по застрахователни договори, които се предоставят и на Комисията за финансов надзор. Те са публикувани на официалните интернет страници на дружествата и са налични в офисите им.

Независимо от спецификите при отделните видове застраховки, могат да се обобщят следните основни етапи:

 

Действия непосредствено след възникване на застрахователното събитие

Ако естеството на застрахователното събитие го изисква, незабавно уведомете компетентните органи (служба за пожарна безопасност и защита на населението, полиция, енергоразпределително дружество, болнично заведение) и/или се обадете на телефона за спешни случаи 112. Вземете мерки за намаляване размера на вредите, когато това е приложимо или възможно – например при ВиК авария спрете водоподаването в имота.

Ако застрахователно събитие е настъпило по време на действие на застрахователния договор и е покрито по общите условия на сключената от вас застраховка, следва да уведомите застрахователя си, за да получите указания за последващи действия.

 

Предявяване на претенция за обезщетение/уведомление за щета

Ясно е, че само разговор със застрахователя не е достатъчен за получаване на обезщетение. Това става чрез подаване на претенция за обезщетение при спазване на определени изисквания съгласно договора. Какво представлява тя?

-          Подава се в писмена форма при спазване на указаните в застрахователния договор срокове. Имате избор как да предявите претенцията си – на място в офис на застрахователя, по пощата с обратна разписка, на адрес на електронна поща, посочен от вашия застраховател. Повечето компании предлагат възможност за завеждане на щети онлайн чрез официалния им интернет сайт или чрез тяхно мобилно приложение по определени видове застраховки и/или рискове по тях. Важно е да го направите в предвидения срок, т.е. да спазите условията по договора. Например, по имуществени застраховки при кражба обичайно се изисква да уведомите застрахователя си в рамките на 24 часа, а за други видове рискове срокът може да варира от 3 до 7 дни. При застраховките „Живот“ срокът за уведомление за настъпил риск – злополука или смърт – може да е 7 или повече дни от събитието.

-          Съдържа ваша лична информация, данни за банковата ви сметка, по която да бъде преведено обезщетението, детайлно описание на събитието и доказателства, с които се удостоверява настъпването му и размерът на причинените вреди. Застрахователят трябва да ви уведоми какви доказателства – документи, снимки и други – трябва да представите. Те зависят от вида и спецификите на застрахователното събитие. За улеснение на своите клиенти застрахователите публикуват на официалните си интернет сайтове подробна информация за процедурите и необходимите доказателствени документи по видове застраховки и покрити по тях рискове. Възможно е застрахователят да изиска представянето на допълнителни доказателства, като има максимални срокове за това. За имуществени застраховки или застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите този срок е не повече от 45 дни от датата на завеждане на претенцията с изискуемите доказателства съгласно застрахователния договор.

 

Установяване и оценка на вредите, възникнали в резултат на застрахователното събитие

Документите и другите доказателствени материали, които сте предоставили по претенцията си, се използват от експерти и вещи лица на застрахователя за анализ и оценка на вредите, а оттам и за определяне на размера на обезщетението. При по-малки щети тази документация е достатъчна за вземане на решение относно обезщетението, а при по значими и/или при специфични особености около възникналото събитие може да се извършат огледи, експертизи и др. Например, ако по линия на вашата здравна застраховка сте си направили нови очила за работа в офиса, то за възстановяване на средствата е достатъчно да представите съответните документи. Но при пожар в дома ви ще бъде направен оглед.

 

Произнасяне на застрахователя по повод заведената претенция за обезщетение

По повечето застраховки, извън тези за големи рискове, срокът за произнасянето е 15 дни от представяне на последното изискано доказателство във връзка с претенцията ви. Вариантите са два:

-          Застрахователят определя размера на дължимото ви обезщетение и го изплаща по посочената от вас банкова сметка. Размерът на обезщетението отразява реално причинените вреди и застрахователната сума по конкретния риск в полицата ви. При определянето му се отчитат и някои приложими към случая условия, които могат да са включени в застрахователния договор – „първи риск“, самоучастие и др.

-          Застрахователят мотивирано отказва изплащане на обезщетение. Ако не сте съгласни с решението, можете да подадете писмена жалба до застрахователя. Срокът за отговор е не по-дълъг от един месец.

-          В случай че имате възражения относно размера на обезщетението, ваше право е да поискате от застрахователя, в писмена форма, фактическа и правна обосновка за определянето му. Той е длъжен да ви отговори мотивирано в срок от 7 дни. Можете да поискате и сключване на споразумение със застрахователя, в което да е уреден размерът на дължимото застрахователно обезщетение.

 

На интернет страницата на Комисия за финансов надзор, в раздел Жалби, може да се запознаете с условията, при които може да подадете жалба срещу застраховател.

Във всеки случай, при който не сте съгласен с размера на обезщетението или с отказа на застрахователя да изплати такова, разполагате с възможността да потърсите защита на правата си и по съдебен ред, съгласно правилата на Гражданския процесуален кодекс (ГПК).

За защита на правата ви, освен по съдебен ред, бихте могли да потърсите решение на възникналия проблем чрез разглеждане на спора от секторна помирителна комисия. За целта следва да подадете заявление по образец в писмена форма до Комисия за защита на потребителите (КЗП).

 

Полезни връзки:

Комисия за финансов надзор

Комисия за защита на потребителите

Кодекс за застраховането

Гражданския процесуален кодекс