5 насоки за стартиращи инвеститори

Какво представляват инвестициите и защо да инвестирате вероятно са първите въпроси, които е добре да си изясните преди да предприемете действия.

Инвестициите са вложения на финансови средства в дадени активи, като цел на инвестирането, т.е. на процеса по придобиване и управление на инвестициите, е нарастване на  капитала и получаване на  доходност.

Инвестирането в продължителен период от време е насочено към постигането на дългосрочна финансова стабилност и сигурност. Чрез него вие не само се стремите да защитите своите спестявания от инфлация, но също така им давате шанс да растат. По този начин натрупвате средства за ваши цели в бъдещето – било то за образование, пенсиониране или други важни житейски проекти. Инвестирането носи и допълнителна финансова независимост, която може да помогне на вас и вашето семейство да се чувствате по-спокойни, уверени и подготвени за очаквани и неочаквани разходи.

Ето някои важни насоки, които да ви подготвят за вашия инвестиционен „старт“.

 

1.      Правете разлика между спестяване и инвестиране

Спестяването и инвестирането са два различни, взаимносвързани и последователни подхода за управление на личните финанси. Преди да посочим разликите, нека видим общото. И при двата подхода заделяте част от дохода си – отказвате се да потребявате сега, т.е. от текущо потребление и вместо това насочвате средствата за постигане на бъдещи цели, т.е. за бъдещо потребление.

Спестяването е насочено към постигане на краткосрочни цели и осигуряване на бърз достъп до средства за непредвидени разходи или ежедневни нужди в бъдещ период. Средствата се съхраняват на сигурно място в подходящи спестовни инструменти, най-често носещи минимална доходност. При инвестирането, от друга страна, се цели растеж на стойността на вложените средства. Това може да се постигне чрез влагане на средствата в различни финансови инструменти. Макар и по-рискови, те имат по-голям потенциал за увеличаване на инвестираните средства, което не може да се постигне със спестовните инструменти.

 

2.      Използвайте ефекта на сложната лихва

Според приписваните на Алберт Айнщайн думи сложната лихва е осмото чудо на света. И не напразно – чрез механизма й се ускорява нарастването на вложените средства във времето, като ефектът е особено видим в дългосрочен план.

Сложната лихва се основава на капитализиране на доходността, която може да идва от лихви, дивиденти, ренти и др. Представете си, че имате депозит или инвестиция и вместо да използвате получения доход, го оставите да работи за вас. Така всяка следваща година лихвата или печалбата се начислява върху по-голяма сума, която включва както първоначалните ви средства, така и натрупаните до момента доходи. Например вложили сте 1 000 евро при 5% годишен лихвен процент. Първата година лихвата ще е 50 евро, които остават по сметката ви. Така следващата година лихвата ще се начислява върху 1 050 евро.

Механизмът е същият и при инвестициите във финансови инструменти. Когато инвестирате получената доходност от инвестицията, вие добавяте тези средства към вече инвестираните средства . Така доходността се изчислява върху новата, по-голяма сума, включваща и допълнително инвестираните средства. Ефектът на сложната лихва нараства във времето, защото колкото по-дълъг е периодът, толкова по-голямо е натрупването.

 

3.      Определете инвестиционни си цели

Както е и с другите области в живота, така и при инвестирането е добре да знаете към какво се стремите, т.е. какви са вашите инвестиционни цели. Разбира се, те трябва да са реалистични и конкретни – само така ще са изпълними. Доброто им дефиниране е в основата на ефективната инвестиционна стратегия. Има три важни аспекта, които трябва да обмислите:

·         Времевият хоризонт на инвестицията, т.е. колко дълго планирате да задържите инвестицията, е определящ фактор. За краткосрочни цели до 3 години не е препоръчително да инвестирате в по-рискови финансови инструменти. Най-общо, в инвестирането за краткосрочен хоризонт се приема хоризонт до 5 години, за средносрочен – между 5 и 10 години, а за дългосрочен – над 10 години.

Тези времеви периоди не са фиксирани и зависят от множество фактори като толерантността към риск, целите на самата инвестиция и характеристиките на инвестиционните инструменти.

·         Оценката на риска, при която освен личната толерантност към риск (склонността да поемате рискове),  трябва да се вземат предвид необходимият риск, свързан с достигането на целите, и поносимите нива на риск, т.е. капацитетът да понесете загуби, без това да ви затрудни в житейски план

·         Възвращаемост и доходност от инвестициите, които се изразяват като процентно съотношение между вложената сума и реализираната печалба съответно за целия период на инвестицията и на годишна база.

 

Инвестиционните цели могат да се категоризират в следните няколко вида:

·         Запазване на средствата: При тази цел стремежът е към минимизиране на риска от загуба на средства, с които вече разполагате, обикновено чрез по-консервативни инструменти като държавни ценни книжа, фондове на паричен пазар и други.

·         Осигуряване на пасивен доход: Тази цел се изразява в редовни допълнителни приходи от ценни книжа дивиденти, купонни плащания, или от наеми.

·         Нарастване на инвестираните средства: Насочена е към дългосрочно увеличение на стойността на инвестираните средства. При нея се цели постигане на доходност, която като минимум ви осигурява защита от инфлацията, за да съхраните покупателната сила на парите си. Важно е да се отбележи, че търсенето на по-висока доходност обикновено е съпроводено с поемане на по-висок риск, което изисква внимателно балансиране между потенциалната печалба и риска от загуби. Често използвани за тези цел са финансови инструменти като акции, корпоративни облигации, борсово-търгувани фондове (ETF), както и дялове на инвестиционни фондове.

 

4.      Подгответе своята финансова основа

Инвестирането е като да построите къща – без здрави основи рискът е значителен. Затова на първо място трябва да изградите стабилна основа, която да ви подготви за непредвидени финансови шокове и да ви осигури спокойствие.

·         Изграждане и поддържане на финансов буфер: Добре е да разполагате със спестявания, покриващи необходимите разходи за живот за поне шест месеца, за да осигурите стабилност при непредвидени ситуации. Хората със свободни професии или непостоянни доходи могат да се стремят към буфер за по-дълъг период. Това може да предотврати необходимостта от продажба на инвестиционни активи в неподходящ момент, например при  пазарен спад.

·         Преценка на разходите по кредитните ви задължения: Оценете внимателно финансовата си позиция, срочността на заемите и тяхната цена, преди да започнете да инвестирате. Често срещана препоръка е да погасите преди това високолихвените кредити, тъй като лихвите обикновено са по-високи от очакваната възвръщаемост на повечето инвестиции. Това намалява ненужните финансови загуби и осигурява по-здрава основа за изграждане на вашия инвестиционен портфейл.

 

5.      Инвестирайте информирано!

Никога не инвестирайте в нещо, което не разбирате – това е основен съвет към всички начинаещи инвеститори. Преди да вложите парите си, трябва внимателно да се запознаете с различните видове инвестиционни възможности, с начина, по който работят финансовите пазари, със същността и характеристиките на различните финансовите инструменти.

Отчетете, че има различни фактори, които влияят и то в посока надолу върху реалните средства,  които ще получите под формата на доходност от инвестициите. Такива фактори са инфлацията, таксите и комисионите, които съпътстват инвестиционната дейност, както и данъците, когато има такива. Само при отчитането им може да се определи реалното нарастване на средствата ви във времето.

При инвестиране вашите средства са изложени на риск, което означава, че можете да загубите част или дори цялата сума. Затова всяко инвестиционно решение трябва да бъде съпроводено с цялостен преглед, задълбочено осмисляне и преценка на вашето финансово състояние, цели и рисков профил.