Автомобилът отдавна не е лукс, а част от ежедневието ни – независимо дали става въпрос за необходимост, за повишаване на житейския ни комфорт или дори за демонстриране на социален статус. Както и при други финансови решения, така и към покупката на автомобил трябва да се пристъпва обмислено. Все пак не е разумно драстично да намалите стандарта си на живот или да рискувате финансовата си стабилност, заради една луксозна придобивка. Предлагаме ви някои практически съвета, които могат да ви бъдат от полза при покупка на автомобил.

 

Планиране на бюджет за нов автомобил

Подобно на всяка друга по-скъпа покупка и в случая е важно да прецените какви средства ще са ви необходими и дали е реалистично да ги осигурите с оглед на финансовото ви състояние. Разбира се, има значение как ще финансирате покупката – със собствени или заемни средства. Това се отразява върху начина на планиране и управление на бюджета ви.

При първият вариант фокусът ви е върху натрупването на достатъчно собствени средства, било то чрез редовни спестявания, продажба на собственост или друго. Ако ползвате заемни средства, трябва внимателно да прецените дали е разумно да поемете нов дълг и какъв да е размерът му, така че месечното му обслужване да не ви затруднява.

Освен това трябва да отчетете в бюджета си, че притежанието на автомобил е свързано с редица текущи и периодични разходи – за гориво, техническа поддръжка, застраховки, данъци и такси. Когато планирате финансово покупката, не забравяйте, че автомобилът е актив, чиято стойност намалява и то с бързи темпове във времето.

 

Какъв автомобил да изберете?

Вие може да мечтаете за двуместен спортен автомобил, но всъщност ви трябва стабилна кола за 5-членното ви семейство. Този пример просто показва, че независимо от желанията, обикновено изборът е съобразен с конкретните житейски нужди и обстоятелства.

Помислете за какво основно ще ползвате автомобила – за лични или бизнес цели, за ежедневно градско шофиране, за периодични пътувания и т.н. Друг важен въпрос е дали искате да купите нов автомобил, или такъв втора употреба. При първия вариант цената ще е по-висока и обикновено означава поемане на по-дългосрочен финансов ангажимент. При втория, което е разбираемо, цените на автомобилите са по-ниски и варират в широки граници в зависимост от марката и модела, годината на производство, пробег, общо техническо състояние и др. Има редица други въпроси, които да обмислите при избор, например дали искате кола с двигател с вътрешно горене, хибрид или електрическа, каква марка и модел предпочитате и т.н. Един от факторите, които е разумно да приоритизирате, е надеждността на автомобила при пътнотранспортното произшествие, за която се правят независими оценки от експерти. Преценете също кои екстри са ви наистина необходими с оглед комфорт и безопасност и кои всъщност ще използвате съвсем рядко.

 

Как да финансирате придобиването?

Извън опцията лични спестявания, има няколко варианта да закупите автомобил със заемни средства. Всеки от тях има своите особености и предимства, с които е добре да сте наясно преди да направите своя избор за осигуряване на финансиране:

·         Кредит: Банките и други кредитори предлагат кредити за покупка за автомобил, но може да ползвате и стандартен потребителски кредит. Как да се ориентирате сред кредитните оферти, на кои показатели да обърнете внимание и как се отпуска финансиране може да разберете в раздел „Дълг и кредит“. Да ползвате кредит за покупка на автомобил има своите предимства. Например не е нужно да разполагате със собствени средства за самоучастие, което е обичайно условие при договорите за лизинг. Също, за разлика от лизинга, вие ставате веднага собственик на автомобила и имате свобода относно избор на застраховател, сервиз за обслужване и т.н.

·         Финансов лизинг: Финансовият лизинг е сред най-популярните начини за финансиране на покупка на автомобил. Предлага се от лизингови дружества, които трябва да са регистрирани в Българската народна банка (БНБ). Те работят с вносителите на автомобили и техни дилъри. Този вид финансов продукт попада в обхвата на Закона за потребителския кредит и затова се ползвате от предвидените в него защитни механизми за потребителите.

Със сключване на договор за лизинг вие придобивате право да ползвате автомобила срещу редовни плащания на месечни вноски, а след покриване на задълженията по договора в общия случай ставате собственик на превозното средство. Важно е предварително да проучите предлаганите условия по лизинговата схема. Обърнете внимание на максималния предлаган срок, лихвените условия и годишния процент на разходите (ГПР), размера на самоучастие, което обикновено се изисква, схемата за плащане на ДДС – обикновено се начислява към всяка вноска, но има и други варианти.

Обмислете също опцията за остатъчната стойност – това е сума, която трябва да бъде платена накуп в края на договора. Ако се възползвате от този вариант, плащате по-ниски месечни вноски, но съществува риск да не сте в състояние да осигурите сумата по остатъчната стойност в уговорения срок. Също така, въпреки че не сте собственик на автомобила, вие поемате разходите за данъци, такси и други, както и за застраховки. Добре е да проверите условията на лизингодателя за пътуване с колата в чужбина.

·         Оперативен лизинг: При този вариант не става въпрос за ползване на заемни средства, няма и да придобиете автомобила. Оперативният лизинг на практика представлява дългосрочен наем на колата – заплащате месечни вноски, за да я ползвате за даден период от време, обикновено между 2 и 5 години. След изтичане на срока връщате автомобила на лизингодателя и може да изберете друг за следващ период. Този подход не ви обвързва с покупка или продажба, съответно не се интересувате от цената на автомобила на вторичния пазар.

 

Разходи, свързани с покупката 

Наред със заплащането на цената на автомобила, при покупка имате и други разходи, свързани с промяната на собствеността и регистрацията.

Ако превозното средство е с българска регистрация, то прехвърлянето на собствеността става с договор за покупко-продажба пред нотариус, като се заплаща нотариална такса, представляваща процент от стойността на сделката. Други съпътстващи разходи са такса към Пътна полиция за пререгистрация на автомобил по постоянен адрес, за издаване на удостоверение за застрахователна оценка, местен данък за моторно превозно средство (МПС).

Ако автомобилът е нов внос и не е регистриран у нас, то прехвърлянето на собствеността става с писмен договор, но не се изисква нотариална заверка. Превозното средство подлежи на първоначална регистрация в Пътна полиция и се преминава през определени законови процедури и проверки. Предвидете си следните разходи: такса за издаване на нови регистрационни табели и талони, продуктова такса (екотакса), местен данък за МПС, покупка на авариен комплект, застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите. Ако вносът е от трета държава, извън Европейския съюз, Европейското икономическо пространство и Швейцария, проверете какви са изискванията и допълнителните разходи.

 

Текущи и годишни разходи

Има една известна фраза, която е напълно приложима и към собствениците на автомобили – „За удобството се плаща“. Затова е добре да съобразите бюджета си с необходимостта от покриване на редица разходи покрай автомобила – горивото не е единственият такъв. Има някои, които са задължителни и не може да избегнете:

·         Местен данък за МПС, който се формира на база характеристиките на автомобила – мощност, година на производство, еко категория.

·         Застраховки: задължително е да имате застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите. По ваш избор може да сключите доброволната Каско. Повече за автомобилните застраховки може да научите тук.

·         Задължителен годишен технически преглед

·         Винетна такса (винетка) – задължителна разход освен ако не шофирате само във вашето населено място.

Освен тези разходи трябва да предвидите сезонната смяна на гумите, закупуването на нови през определен период, както и обичайната техническа поддържка, например смяна на масло, подмяна на части, отстраняване на повреди и редица други. Важно е също да поддържате достатъчно спестявания във вашия фонд за спешни случаи – така ще сте в състояние да се справите с неочаквани, но належащи ремонти на автомобила.

 

Полезни връзки:

Лизингови дружества - регистрирани в Българската народна банка

Закон за потребителския кредит

Закон за местните данъци и такси