Кои са най-разпространените финансови измами и как да се предпазите от тях?

В днешния свят потребителите имат лесен и бърз достъп до многообразни финансови и платежни продукти и решения. Тази динамична среда създава нови възможности за хората, но и носи нови рискове, свързани със сигурността. Спектърът на финансовите измамни практики е широк и се развива заедно с актуалните пазарни и технологични тенденции. Затова е особено важно потребителите да са информирани относно рисковете, да разпознават механизмите за измама и да знаят как да се предпазят.

Предизвикателство е да се опишат всички съществуващи измамни схеми, но ето някои от най-често срещаните: 

 

Измамни инвестиционни схеми

Често инвестиционните измами са свързани с доходоносни инвестиционни възможности, като например акции, облигации, криптовалути, злато, диаманти, инвестиции в земи и/или в недвижими имоти, и много други.

Макар и разнообразни, в основата на всички инвестиционни измами стои „примамка“ – обещание за много висока доходност, постижима в кратък срок при минимален или никакъв риск. Често срещани примери са измамите, базирани на схемите на Понци и пирамидалните схеми, високодоходните инвестиционни програми (HYIP), измамите с авансови такси. 

Как да се предпазите?

На първо място бъдете особено предпазливи, ако получите примамливо предложение за забогатяване, придружено с натиск за бързо вземане на решение и уклончиво предоставяне на информация. Направете внимателна проверка на инвестиционната възможност, дружествата и лицата, които я предлагат. Разгледайте сайта на Комисията за финансов надзор (КФН) или мобилното приложение FSC mobile, където са публикувани списъци на лицензираните да оперират в България инвестиционни посредници (български и европейски), управляващи дружества и лица, управляващи алтернативни инвестиционни фондове. Там са налични и одобрените от КФН проспекти на емитенти – дружества, които предлагат публично издадени от тях ценни книжа. Ако имате информация за съществуването на измамна инвестиционна схема или сте потърпевши, подайте сигнал към КФН, органите на реда и/или прокуратурата.

 

Измами с лични данни и кражба на самоличност

Този вид измами се основават на незаконно придобиване на лични данни и финансова информация. Използват се за извършване на широк спектър финансови измами и злоупотреби – източване на сметки и карти, пазаруване онлайн, кандидатстване и получаване на кредит от чуждо име и други. Методите, по които престъпниците се сдобиват с лична информация, варират от физическа кражба на документи за самоличност и платежни карти до пробиви в електронни бази данни, измами по електронна поща, линкове към фалшиви сайтове и документи, SMS съобщения, телефонни обаждания и т.н.

Как да се предпазите?

Съхранявайте на сигурно място личните си документи и платежни карти. Не предоставяйте лични данни, потребителски имена, пароли, номера на сметки, данни за платежни карти - ПИН кодове, CVV/CVC на карти, пароли за достъп до електронно банкиране и т.н. на други лица, независимо от начина, по който са ви поискани - по телефон или имейл. Трябва да знаете, че легитимните финансови институции никога няма да поискат от вас да им предоставите или потвърдите лични данни и пароли по електронна поща, чрез линк в съобщение, по телефон. При установена липса на документи, незабавно следва да се уведоми полицията, както и обслужващия доставчик на платежни услуги.

Спазвайте основните правила за сигурност при финансови операции онлайн (повече информация по темата може да прочетете тук) и следете плащанията си. При установяване на неоторизирана от вас операция веднага уведомете своята банка или друг доставчик на платежни услуги. В случай на измама с ваши лични данни подайте сигнал към Комисията за защита на личните данни и до органите на реда.

 

Измами с платежни карти и на банкомати

Измамите с платежни карти могат да се случат по много начини – при покупки на ПОС терминални устройства, които се обслужват от недобросъвестни търговци, чрез неправомерно копиране на данните (скимиране) при ползване на АТМ устройство (банкомат), чрез използване на изгубена или открадната карта и др. Престъпниците могат да измамят лицата да предоставят информация за картата си в комуникация по телефон или електронна поща. Всички карти, издавани от български доставчици на платежни услуги, имат както магнитна лента, така и чип, което прави скимирането практически невъзможно като метод за измама.

Как да се предпазите?

За да намалите риска, винаги дръжте картата пред себе си по време на ползването ѝ и покривайте с ръка клавиатурата на банкомата, когато въвеждате вашия ПИН код.

Преди да използвате даден банкомат, огледайте го за наличие на необичайни, допълнителни устройства или камери – те могат да бъдат използвани за снемане на данни от картите. Ако забележите нещо смущаващо, потърсете друг. Винаги е по-безопасно да избирате банкомати, които се намират вътре в банката, а не на улицата. Не носете паролите заедно с картата. Силно препоръчително е да я запомните или поне да се намира на място, различно от това, където държите кредитните или дебитните карти.

Доставчиците на платежни услуги предлагат на своите клиенти абонамент за известяване (чрез мобилното приложение, SMS, Viber, e-mail и др.) при извършване на успешна/неуспешна операция с платежната карта. Възползвайте се от тази услуга – така ще можете незабавно да реагирате на всяко необичайно действие и веднага да уведомите за това своя доставчик на платежни услуги.

При загубена или открадната карта, позвънете на денонощните телефони за съдействие на вашата банка/доставчик на платежни услуги, за да блокирате картата си своевременно. Не предоставяйте никакви данни относно своята карта на трети лица, особено по телефон или имейл.

Служителите в търговските обекти нямат право да записват данни от вашата карта.

 

Измами при използване на платежни услуги в цифрова среда (електронно банкиране, онлайн пазаруване и др.)

В общия случай те се базират на предлагането на особено атрактивни оферти за стоки и услуги. След като бъде направена покупката, стоките или не пристигат, или са фалшиви. Сред измамните практики е използването на фишинг имейли или фалшиви реклами с цел получаване на лични данни и финансова информация, като например за платежна карта на купувача. Съществуват и измамни интернет сайтове, чрез които се извършват кражби на картови данни при ползване на картата за покупка на съответния сайт. Друг често срещан вид измама е съобщение от мним купувач, който привидно желае да закупи вещи втора употреба, продавани в специализирани платформи в интернет. Измамникът предлага да „заплати“ цената директно по платежната карта на продавача чрез посредничеството на куриер, като за целта изпраща фалшив линк, в който продавачът въвежда данните на своята карта, както и пароли и кодове. Вместо да получи средствата за продаваната вещ, продавачът всъщност извършва плащане към контролирана от измамника сметка. 

Как да се предпазите?

Избирайте сайтове за пазаруване (електронни магазини), които са включени в програмите за сигурни плащания с платежни карти на международните картови схеми. Най-сигурно е да пазарувате в познати сайтове за онлайн търговия, а новите за вас сайтове да проверявате внимателно. Обърнете внимание на политиките за поверителност и защита на личните данни, за доставка и връщане на стоки, методите за плащане. Потърсете в надеждни сайтове отзиви на други потребители от пазаруването с онлайн търговеца.

Когато продавате ваши вещи онлайн никога не приемайте плащането да се извърши директно по вашата карта. Ако искате да използвате наложен платеж, следва присъствено да предоставите на куриерската фирма номера на вашата сметка, по която да получите цената след доставката на вещта.

Когато плащанията се извършват с платежна карта, е по-сигурно да използвате т.нар. виртуална карта. Тя се захранва със средствата, необходими само за съответната покупка. Така злонамерени търговци или хакери няма да имат достъп до същинската сметка и средствата по нея. 

 

Измами, базирани на емоции

Има множество варианти при този вид измами  – романтични, свързани с призиви за дарение или за спешна помощ на близък, уж изпаднал в беда. Общото между тях е, че измамниците се възползват от нормалните човешки емоции, за да получат не малки суми от жертвите си.

Романтичните измами най-често започват в приложения за запознанства или в социалните мрежи. Измамниците създават фалшиви профили и изграждат взаимоотношения с жертвите си, често за дълъг период от време. След като доверието е установено, те започват да искат пари за измислени спешни случаи, пътни разходи или медицински разходи, като понякога източват спестяванията на жертвата, преди да изчезнат.

За да се предпазите, при запознанство онлайн направете внимателна проверка на самоличността на лицето. Никога не изпращайте пари и не предоставяйте финансови данни на човек, с когото не сте се срещали лично. Също така, разумно е да потърсите снимките в профила на лицето и чрез обратно търсене на изображения да проверите дали наистина са негови, както кога и от кого са публикувани в интернет пространството за първи път. Това лесно можете да направите чрез търсачката на GOOGLE, но съществува и друг онлайн инструментариум за тази цел.

При телефонните измами престъпниците се обаждат на жертвите с твърдения за случила се беда с техен близък и спешна необходимост от средства, за да се помогне. Измамниците най-често се представят за полицаи, служители на държавни институции или лекари, за да породят доверие. Ако получите подобно обаждане, задължително първо опитайте да се свържете с вашия близък, за да се уверите лично какво е състоянието му. Ако имате дори най-малко съмнение, сигнализирайте на органите на реда. Разбира се, при подобни ситуации никога не давайте пари на непознати, независимо в какво качество ви се представят.

 

Полезни връзки:

Комисия за финансов надзор

Комисия за защита на личните данни